초보 투자자를 위한 첫 걸음, S&P500과 일본 NISA 활용법

최근 금융시장의 불확실성이 커지면서 주식 투자를 고민하는 예비 투자자들이 늘고 있다. 그러나 한 번도 투자를 해본 적 없는 완전 초보라면 “어디서, 어떻게 시작해야 할까”라는 고민이 막막할 수밖에 없다. 미국 증시 대표 지수인 S&P500에 대한 투자 설명이 이어지는 가운데, 일본에서 투자할 경우에는 절세 혜택이 있는 ‘NISA 제도’를 활용하는 것이 좋다는 조언이 나오고 있다.

S&P500은 미국 증시에 상장된 시가총액 상위 500개 우량기업을 하나의 지수로 묶은 것이다. 글로벌 시장에서 가장 거대한 기업들을 포함하고 있어, 미국 경제 전반의 흐름을 파악하기에 유용하다.
전문가들은 “S&P500은 장기적으로 우상향 곡선을 그려온 대표 지수”라며 “투자 초보자라면 개별 종목을 일일이 분석하기보다, 이 지수를 추종하는 ETF(상장지수펀드)에 투자하면서 주식 시장을 학습하는 것이 부담이 적다”고 조언한다.

일본에서의 투자, ‘NISA’를 활용하자

NISA란?

Nippon(일본) Individual Savings Account의 줄임말로, 일본 정부가 국민들의 자산 형성을 지원하기 위해 도입한 소액 투자 비과세 제도이다.
일정 투자 한도 내에서 발생하는 배당금이나 매매차익 등에 대한 세금이 면제되므로, 장기투자에 적합하다.
일반 NISA(일반계좌)와 ‘츠미타테(積立) NISA’ 등으로 나뉘며, 투자 스타일과 목적에 따라 선택할 수 있다.

왜 NISA인가?

절세 혜택
주식이나 펀드에서 얻는 수익에 대해 과세가 면제되므로, 투자자 입장에서는 더 많은 순이익을 기대할 수 있다.
장기투자에 용이
일본 정부가 개인의 중장기적 투자 활성화를 노리는 제도인 만큼, NISA 계좌를 통해 매월 일정 금액을 정기적으로 투자하면 복리 효과도 기대된다.
S&P500 ETF도 가능
대부분의 증권사에서 NISA 계좌를 개설하면, 미국 주식을 추종하는 ETF도 손쉽게 매매할 수 있다.

초보 투자자에게 유리한 이유

분산 투자 효과
S&P500은 500개 기업에 분산 투자하는 것과 동일한 효과를 낸다. 개별 종목 위험 대비 투자 안정성이 높다.
시장 평균 수익률 추구
단기 변동성은 있더라도, 미국 증시를 대표하는 지수인 만큼 장기적으로 시장 평균 이상의 성과를 기대해볼 수 있다.
일본 NISA와 결합 시 절세 극대화
일본에서 NISA 계좌를 이용해 S&P500 ETF를 장기 보유하면, 세금 절감과 함께 꾸준한 자산 증식을 도모할 수 있다.

첫 투자, 이렇게 해보자

계좌 개설
- 일본에서 거주 중이라면, 현지 증권사에서 NISA 계좌(일반 혹은 츠미타테)를 개설한다.
- 해외주식 거래가 가능한지, 각 증권사의 수수료와 서비스 내용을 비교 후 선택하자.
상품 선택
- S&P500 지수를 추종하는 대표적인 ETF(예: SPY, VOO, IVV 등) 중 일본 증권사에서 거래 가능한 상품을 고른다.
- NISA 계좌 내에서 투자 가능한지 확인하고, 운용보수와 거래량 등을 점검한다.
소액 분할 매수
- 월급 등 정기 소득이 있다면, 매월 일정 금액을 분할 매수해 시장 리스크를 줄이는 ‘적립식 투자’가 안정적이다.
- 급등락에 일희일비하지 않고, 장기 시각을 유지하는 것이 핵심이다.
장기 보유 & 재투자
- 수익이 발생해도 곧바로 매도하기보다는, 가급적 재투자하면서 복리의 효과를 노린다.
- 장기 보유 시 배당금과 매매차익에 대한 과세가 면제되는 NISA의 혜택을 극대화할 수 있다.

전문가 조언

일본의 한 증권사 관계자는 “NISA 계좌를 통해 S&P500 ETF에 투자하면, 미국 증시의 안정적 성장을 누리면서도 절세 이점을 챙길 수 있다”며 “투자를 아직 시작하지 않은 초보자라면 큰 부담 없이 소액부터 분할 매수하는 습관을 들이길 권장한다”고 말했다.
또 다른 투자 전문가는 “투자에서 가장 중요한 것은 지나친 조급함이나 불안감에 휘둘리지 않는 것”이라며 “NISA 제도의 혜택을 살려 장기적으로 꾸준히 투자하는 습관을 기르면, 금융시장 흐름을 익히는 동시에 자산 증식도 기대할 수 있다”고 조언했다.